Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα κατασκευασμένο σπίτι, η διαδικασία δανεισμού πιθανότατα θα είναι διαφορετική από ό,τι αν αγοράζατε μια παραδοσιακή μονοκατοικία, ένα αρχοντικό ή ένα διαμέρισμα.
Ένα βιομηχανοποιημένο σπίτι – μερικές φορές αναφέρεται ως τροχόσπιτο – είναι μια μονοκατοικία που έχει κατασκευαστεί σε εργοστάσιο και ακολουθεί ορισμένα πρότυπα του Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ.
Δεδομένου ότι η δομή δεν είναι πάντα «συνδεδεμένη» με τη γη στην οποία βρίσκονται, τα κινητά ή τα κατασκευασμένα σπίτια δεν θεωρούνται επιλέξιμα από πολλούς δανειστές για τους περισσότερους τύπους υποθηκών.
Θα ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο γιατί η χρηματοδότηση αυτών των τύπων ακινήτων μπορεί να είναι μια πρόκληση και τι είδους επιλογές χρηματοδότησης μπορεί να είναι διαθέσιμες σε εσάς.
Είναι πιο δύσκολο να χρηματοδοτήσεις ένα τροχόσπιτο;
Εάν το σπίτι σας δεν είναι μόνιμα συνδεδεμένο με τη γη στην οποία βρίσκεται, οι δανειστές θα το θεωρήσουν «προσωπική ιδιοκτησία» αντί για «ακίνητη περιουσία». Όταν συμβαίνει αυτό, δεν θα μπορείτε να πάρετε ένα συμβατικό δάνειο.
Αντ ‘αυτού, μπορεί να σας προσφερθεί ένα υψηλότερο επιτόκιο “δάνειο κινητών”.
Εάν αναζητάτε μια επιλογή χαμηλότερου κόστους, η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης ή FHA, εγκρίνει τους δανειστές μέσω του προγράμματος Τίτλος 1 για τη χρηματοδότηση βιομηχανικών κατοικιών και οικοπέδων.
Το FHA απαιτεί να καθοριστούν τα επιτόκια για αυτά τα δάνεια και λέει ότι η διάρκεια του δανείου είναι συνήθως 20 χρόνια. Ακολουθούν ορισμένες άλλες λεπτομέρειες που πρέπει να έχετε κατά νου:
- Τα δάνεια τίτλου 1 μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ενός κατασκευασμένου σπιτιού, πολλά για το σπίτι ή και τα δύο, αλλά πρέπει να είναι η κύρια κατοικία σας.
- Οι δανειολήπτες μπορούν να μισθώσουν τη γη για το κατασκευασμένο σπίτι τους, αλλά η διάρκεια μίσθωσης πρέπει να είναι τουλάχιστον τρία χρόνια και η σύμβαση πρέπει να ορίζει ειδοποίηση καταγγελίας τουλάχιστον 180 ημερών.
- Το μέγιστο ποσό δανείου μέσω αυτού του προγράμματος είναι 69.678 $ για ένα κατασκευασμένο σπίτι και 23.226 $ για το σπίτι.
Πώς να πάρετε ένα δάνειο για ένα κατασκευασμένο σπίτι
Υπάρχουν πολλές επιλογές δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση για βιομηχανικά σπίτια, καθεμία με τα δικά της κριτήρια. Κάποιοι μπορεί να απαιτούν να είναι συνδεδεμένο το σπίτι σας με θεμέλιο. Άλλοι απαιτούν τα σπίτια να περιέχουν μια ορισμένη ποσότητα τετραγωνικών ποδιών.
Θα πρέπει να ψωνίσετε και να εξερευνήσετε τις επιλογές σας για να βρείτε το σωστό δάνειο για τη συγκεκριμένη περίπτωσή σας. Μπορεί επίσης να θέλετε να προκριθείτε για ένα δάνειο για να πάρετε μια ιδέα για το τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Δάνεια FHA Title II για βιομηχανικά σπίτια
Εκτός από το πρόγραμμα FHA Title I, το FHA προσφέρει ένα πρόγραμμα Title II για βιομηχανικά σπίτια.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα FHA Title II, ενδέχεται να λάβετε καλύτερες τιμές και όρους. Αλλά το σπίτι σας θα πρέπει να συνδεθεί με τη γη που κατέχετε. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτά τα προγράμματα FHA, το τροχόσπιτό σας πρέπει να χρησιμοποιείται ως κύρια κατοικία σας και να έχει κατασκευαστεί μετά τις 15 Ιουνίου 1976.
Δάνεια VA για βιομηχανικά σπίτια
Ένα δάνειο από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των ΗΠΑ μπορεί να είναι μια επιλογή εάν υπηρετείτε στο στρατό, είστε βετεράνος ή πληροίτε άλλες προϋποθέσεις καταλληλότητας.
Ένα δάνειο VA για ένα κατασκευασμένο σπίτι πρέπει να προσαρτηθεί σε μια μόνιμη βάση με τουλάχιστον 400 τετραγωνικά πόδια εσωτερικού χώρου εάν είναι μονόπλευρο και 700 τετραγωνικά πόδια εάν έχει διπλό πλάτος.
Επιπλέον, πρέπει να θεωρείται ακίνητο σύμφωνα με τους νόμους της πολιτείας σας και να πληροί όλες τις τοπικές απαιτήσεις χωροθέτησης.
Τα οφέλη για τη χρηματοδότηση ενός κατασκευασμένου σπιτιού με δάνειο VA δεν περιλαμβάνουν απαιτήσεις για προκαταβολή εάν η τιμή πώλησης του σπιτιού σας δεν είναι μεγαλύτερη από την εκτιμώμενη αξία του. Επιπλέον, δεν θα χρειαστεί να αγοράσετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων ή PMI. Αλλά να έχετε κατά νου ότι θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος χρηματοδότησης VA και το κόστος κλεισίματος.
Δάνεια USDA για βιομηχανικά σπίτια
Εάν θέλετε να εγκαταστήσετε ένα κατασκευασμένο σπίτι σε ένα οικόπεδο σε μια αγροτική περιοχή, αξίζει να εξετάσετε ένα δάνειο που υποστηρίζεται από το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ, εφόσον χτίστηκε την ή μετά την 1η Ιανουαρίου 2006. δεν απαιτείται προκαταβολή, θα πρέπει να πληροίτε τα όρια εισοδήματος του USDA για την περιοχή σας.
Το USDA θα ζητήσει επίσης το κατασκευασμένο σπίτι σας να είναι τουλάχιστον 400 τετραγωνικά πόδια, να τοποθετηθεί σε μόνιμη βάση και να πληροί όλους τους κρατικούς και τοπικούς κανονισμούς. Επίσης, πρέπει να είναι στην αρχική του κατάσταση αφού κατασκευάστηκε στο εργοστάσιο.
Τι πιστωτικό σκορ χρειάζομαι για ένα κατασκευασμένο σπίτι;
Το πιστωτικό σκορ που χρειάζεστε για να χρηματοδοτήσετε ένα κατασκευασμένο σπίτι θα εξαρτηθεί από το δανειστή και το κυβερνητικό πρόγραμμα που θα επιλέξετε.
- Το πρόγραμμα δανείου FHA Title I απαιτεί ότι εάν δεν έχετε πιστωτικές βαθμολογίες τουλάχιστον 500, θα πρέπει να κάνετε προκαταβολή 10% για να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Εάν η βαθμολογία σας είναι πάνω από 500, πρέπει να υποβάλετε μόνο το 5%.
- Τα δάνεια VA δεν έχουν απαίτηση ελάχιστου πιστωτικού σκορ για τη χρηματοδότηση του κατασκευασμένου σπιτιού σας.
- Τα δάνεια USDA δεν έχουν απαιτούμενο ελάχιστο σκορ, αλλά πολλοί δανειστές που προσφέρουν δάνεια USDA αναζητούν ελάχιστο σκορ 640.
Τι έπεται?
Παρόλο που η χρηματοδότηση ενός κατασκευασμένου σπιτιού μπορεί να είναι πιο δύσκολη, είναι σίγουρα δυνατή. Χρησιμοποιήστε αυτές τις ερωτήσεις για να καθοδηγήσετε την επιλογή του δανείου σας.
- Πότε κατασκευάστηκε το σπίτι μου;
- Που θα το τοποθετήσω;
- Θα συνδεθεί με τη γη που κατέχω;
- Πόσα τετραγωνικά πόδια θα είναι;
Comments (No)